唐华初给大家介绍什么是金融扶贫怎样建设

-12-19远望达创业投资

年，中央提出坚决打赢脱贫攻坚战，确保到年所有贫困地区和贫困人口全面脱贫。那么什么是金融扶贫呢？金融是扶贫的主力军，要为这一目标的实现做出应有的贡献。金融扶贫的主体是金融机构，农村金融机构的壮大，离不开政府政策的引导和支持。目前，中国农村地区金融体系不健全，金融机构数量少、种类单一，农民创业贷款难比较普遍，影响了脱贫致富的进度。在中和农信举办的中国农村金融扶贫寻访之旅的交流活动上，中国普惠金融促进会筹备小组组长、国开行原副行长刘克崮作为特邀授课嘉宾之一，做了以“建设多层次可持续的农村扶贫金融体系”为主题的演讲，以下为其观点精华。

一、“普惠金融”不是恩惠而是互利

普惠金融源于英文In-clusiveFinance，出自联合国的一个宣言，意思是，对传统金融排斥的那些群体，要把他们包容进来，不要排斥。所以，这个词原本的意思叫包容性金融。这个词定位的关键是对象，只要是对弱者、贫者，就符合这个词的内涵。但现在一些时候非要跟大企业说普惠，把普惠误解成就是凡是困难的人都应该帮。有一次我去济南，坐高铁，正拿着普惠金融的资料文件改我的发言稿，旁边的一位旅客说，你也做普惠金融啊？我说是。他说普惠金融好啊，我们有一次遇到的困难太大了，结果普惠了一下就好了。我说你们遇到什么困难了？他说我们资金周转不动了，普惠金融帮了一下。我说帮了多少钱？2.5亿。这也就是说银行打着普惠的旗号干根本不是普惠金融的事。

普惠中文是什么意思？分开说，普就是普遍；惠，是给予的或受到的好处、恩惠。广义用是惠及，把好处给某人。但在金融上，我认为金融是从属于市场经济，金融没有恩惠，而是互利，拿到钱要给付利息的，决不存在一方给予另一方，那是施舍，是政府的帮助。而且还别忘了，政府的帮助是拿纳税人的钱，它是作为一种公共服务扶助弱者。金融是市场行为，决没有赠予的概念，而赠予的好处是单方面，不是互利共赢的。

广义的普惠金融在中国的语境下，实际是三个含义。第一，广义的，政府组织社会，群众共同参与，那是惠及大家，惠及百姓，惠及后代。第二，中义，服务于草根（小微）经济体的商业可持续金融，真正大面积的金融就应该是商业可持续，不是单方的捐赠。第三，狭义的，如果再解释窄一点可以加上政府行为，比如扶贫小额贴息贷款。

普惠金融严格说就是为那些不能或难以充分得到传统金融服务（传统金融要抵押、担保、审计，要讲利益，这样这些人就被传统金融排斥了）的小经济体提供商业、可持续金融服务，普惠金融就是小微金融、大众金融。在银行进行商业运作的同时，政府想帮一下这个领域，目标是帮助弱者，给对弱者提供服务的金融机构减免税，提供风险、坏账核销时的分担，提供运行过程中的贴息，这些属于政府行为。这是一部分，根基是银行按市场化运作，按供求关系，双方互利共赢的原则去进行。

要提高效率，有什么方法？扩大供给，增加竞争。供给扩大了，竞争激烈了，价格就下来了。要想通过捐赠达到增加供给只是短期效应，不可能长久。一定要强调是商业性，政府和市场的行为边界一定要说清楚。现在大量的扶贫里边很多的概念是模糊、混淆的。

二、扶贫需要做产业而不是给低保

扶贫攻坚，我的理解，根基是提高劳动者的生产能力。一个人弱、贫，你帮他什么？那是需要救济、慈善、政府的公共服务、社会保障，那不是扶贫。金融扶贫，就是用他的劳动力创造出新的价值，养活他自己，还能贡献社会。

现在有一种做法，贫困农户脱贫有一种方式就是进低保，我认为这错了，混淆了概念。低保不是扶贫，它更大意义是一种社会保障机制。

金融扶贫也有很多成果，形成了双层的金融服务机构体系。大中银行不属于小微金融，但可以做小微业务。现在从数额来说做得比较大，比如国开行和农发行，千亿级地进入小微业务，主要做的是农村基础设施和农村整体搬迁。往下第二层是小的，比如中和农信覆盖的是贫困低收入人群。现在金融机构形成了一个体系，公共服务设施也形成了一个体系：支付结算、征信系统等等，都逐渐完善了。还有农村POS机，各种小服务便民措施覆盖面越来越大。还有支持导向逐步明晰了一些。

常规的扶贫已经形成了六大领域或者产品，有基础设施建设、扶贫搬迁、特色产业发展、贫困农户生产、村级资金互助、贫困家庭助学。我的观点是，未来中国扶贫的根本出路就是两项，一项是基础设施，第二就是产业，产业起来以后，农户是稳定的，一个小农户实力单薄，稍有风吹草动就不行了。

三、金融扶贫问题多多

第一，很多贫困地区对钱看得很重，但一想到钱就知道向政府要、向财政要。现在地方签了工作军令状，责任很大，所以政府直接上的事比较多。金融业变成了政府的一个工具，而加上了非市场色彩。

第二，贫困地区很多现在存贷比不高，吸的存款都没用出去。当地吸存的钱70%、80%走了，干别的项目。

第三，金融产品与贫困农户、小经济体的自然特点、融资需求特点还有很多不匹配。像特困扶贫贷款，不做深入调研和判断就这么批量地走，就丧失了激励机制，借钱很容易，不借白不借，将来还不还，到时候再说，形成了这么一个松散机制。

年7月20日陕西省人民政府出台了陕西省金融精准扶贫二十条措施以陕西远望达创业集团唐华初董事长带领远望达人在全国吹响了IPO精准扶贫大系统的实施方案：

1、如果所在贫困地区有龙头企业，税收年达到万，由远望达直接辅导上市，并垫付前期费用。如果达不到税收万，则由我公司引入投资和项目，争取符合上市标准。

2、*解决每个县人—2万人特困户人口脱贫方案。

3、*脱贫产业基金。

4、*在贫困县建饮料厂、手机厂、虚拟航空产业，并迁址好企业入贫困地区，把税收留在当地。

5、全国建设4万惠农店，解决全国4万特困人口脱贫。

6、解决十万人县惠农店*商问题，实现电商扶贫。

7、*人才脱贫攻坚基金，解决全国个国贫县人才引进难题。

8、资本扶贫模式，选择目标贫困人口，入股当地龙头企业。

9、*养老基地，护工培训学校。

10、精准扶贫一县一品农业发展，解决全国万特困人口脱贫难题。

11、解决全国贫困县与银行股权投资龙头企业上市难题。

远望达人制定了实施方案决定在陕西省安康市甸阳县吕河镇进行试点：吕河镇位于旬阳城南，距旬阳县城约10公里，是旬阳县域副中心镇，白柳-城关-吕河三镇一体化大县城区重要板块，也是省政府批准的省级高新产业开发区。全镇辖18个村居，80个村民小组，户，人，地域总面积平方公里，其中耕地面积30亩。主导产业以烤烟、黄姜、畜牧、蔬菜等为主。全镇年种植烤烟亩，黄姜1亩，养猪10万头，境内现有吕河冬青狮头柑园亩，江森源林木花卉园亩，平定河烤烟示范园亩，丰裕现代农业园亩。吕河镇地域面积较大，由原平定乡、桂花乡、吕河镇撤并组建而成。镇域经济由于受历史、地域、交通、文化等方面的制约和影响，镇内各村居的经济社会发展差距较大，吕河旱坝川道地势平坦，交通便捷，气候温和，十天高速旬阳出口位于敖院社区一组，十天高速县城连接线、东吕公路、旬平公路穿境而过，旬阳现代工业园区位于江店、敖院境内，双井社区是吕河集镇移民新区，地理、交通、资源优势较为强大，经济发展较为迅猛。与之相比，平定河流域的李家沟、周家阳坡、田湾、二佛寺、瓦房坡等5个村和吕河流域的花坪、梨树塔、岩屋沟、剥鹿沟、秦家塔、桂花社区、梨河、险滩、任家湾等9个村由于交通、资源、信息、文化等方面的影响，经济较为落后。目前，尚有户人贫困人口。平定河流域、吕河流域是贫困人口的主要分布区。其中，吕河流域的梨树塔、剥鹿沟、秦家塔、险滩、任家湾共5个村是吕河镇贫困村，是全镇脱贫攻坚主战场。

旬阳丰裕现代农业示范园区，隶属安康丰裕富硒生态农林开发公司，位于吕河镇平定河流域，规划占地亩，总投资约1亿元。该园区成立于年，秉承“以人为本，科技创新，服务社会”的发展理念，长期致力推动现代生态农业的普及、推广、创新、应用，以设施蔬菜、畜牧养殖、特色苗木等为主打品牌，先后建成莲花溪休闲广场0平方米，平方米智能温室和平方米的联动温室及配套设施，余亩的蔬菜种植基地，占地余亩的万头生猪养殖基地以及余亩“丰裕浅水一号”高效莲藕基地，成为县境内外的绿色餐厅蔬菜配送基地和生态现代农业观光园区

年旬阳丰裕现代农业园区被评为“省级现代农业示范园”;年被评为“省级职业农民实训基地”;年被评为“安康市农业产业化龙头企业”。同时公司还相继完成了“丰裕荷”商标注册;农产品“三品一标认证”;“农产品质量安全认证”;“农产品原产地







































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