苑志宏金融科技驱动打造智慧型理财子公司

文/新浪财经意见领袖专栏作家苑志宏

虽然银行理财子公司未来的发展路径还需要不断摸索和试错，但可以肯定的是，金融科技将在银行理财子公司业务发展中扮演至关重要的角色，金融科技将为银行理财子公司插上腾飞的翅膀。

随着资管新规、理财新规和理财子公司管理办法的颁布实施，银行理财业务转型发展的大幕正式拉开。从全球资管行业发展看，银行系资管机构无论是机构数量还是市场份额都处于举足轻重的地位，这与银行强大的渠道优势、客户资源和综合金融服务能力分不开。面对广阔的市场，背靠强大的母行，整装待发的银行理财子公司的未来充满了希望和想象空间。同时，银行理财子公司发展也面临着前所未有的巨大挑战，打破刚性兑付、产品净值化转型等对投资管理、产品运营、风险控制等方面能力提出更高要求，同时还将面对公募基金、保险资管、证券资管等各类资管机构的直接竞争。虽然银行理财子公司未来的发展路径还需要不断摸索和试错，但可以肯定的是，金融科技将在银行理财子公司业务发展中扮演至关重要的角色，金融科技将为银行理财子公司插上腾飞的翅膀。

金融科技在理财子公司业务中的创新和运用

对理财子公司而言，金融科技不仅仅是开发和应用新技术，更需要在新技术的赋能下对自身业务模式、产品服务乃至运行机制进行变革，从而实现核心竞争力的提升。

运用金融科技提升客户服务能力

1.营销行为场景化

传统的银行理财销售渠道一般为柜面、网银和手机银行等，这些销售渠道往往受制于母行营业网点数量、分布以及自身客户规模的限制，理财产品无法准确、及时并且低成本的触达其目标客户。理财子公司在产品销售方面可以考虑借鉴互联网公司“场景+金融”模式，将销售行为嵌入到客户其他交易流程中，借助场景化的优势提升获客能力，扩大产品销售半径。API接口开放、H5页面嵌入等科技手段的引入，为打造场景化金融服务模式创造了可能。未来理财子公司可与有销售牌照的头部互联网公司合作，借助互联网公司强大的流量优势，避开传统银行业线上业务开展的痛点，降低在线获客方面的成本投入，拓宽客户来源，另外也为客户提供更加便利和多元化的金融服务。

2.产品服务定制化

银行业在数据积累方面已先人一步，通过分析客户的基本账户信息、信贷信息以及历史投资信息、风险偏好等数据，借助人工智能和机器学习技术，可以帮助银行构建客户画像。客户画像是未来理财子公司进行客户细分的基础，也是为客户开展个性化金融服务的前提。后续借助客户画像手段，可以精准把握客户投资诉求，为客户推荐更加匹配其资产状况和风险承受能力的产品，这种智能化的销售模式就是当下备受

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